“信托業(yè)正圍繞業(yè)務(wù)分類(lèi)新規開(kāi)展轉型工作，部分成果已經(jīng)顯現，但新的商業(yè)模式仍在建立之中，很多轉型業(yè)務(wù)經(jīng)驗尚在積累，能力仍需培養?！弊辖鹦磐杏邢挢熑喂军h委書(shū)記、董事長(cháng)高曉俊日前在接受中國證券報記者專(zhuān)訪(fǎng)時(shí)說(shuō)。
展望未來(lái)，高曉俊認為，信托行業(yè)要進(jìn)一步強化金融服務(wù)國家大局的擔當和作為，找準定位，發(fā)揮信托跨市場(chǎng)、金融工具集成、鏈接社會(huì )治理功能的作用，將“三分類(lèi)”轉型融入做好五篇大文章。就紫金信托而言，將堅持走“小而美好”特色發(fā)展道路，持續構建業(yè)務(wù)新模式，打通新型信托價(jià)值鏈。
扎實(shí)推進(jìn)發(fā)展轉型
整體來(lái)看，信托業(yè)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)仍然承壓，2023年近一半信托公司的營(yíng)業(yè)收入、凈利潤同比下滑。
高曉俊認為，當前信托行業(yè)正圍繞業(yè)務(wù)分類(lèi)新規開(kāi)展轉型，但很多轉型業(yè)務(wù)開(kāi)展時(shí)間不長(cháng)、經(jīng)驗尚在積累，需要不斷培育能力；新的商業(yè)模式仍在建立之中，尚未形成規模效應，也未能帶來(lái)行業(yè)性的、可持續的、穩定的收費模式與來(lái)源，且社會(huì )對信托服務(wù)價(jià)值的認識、認可仍有較大提升空間。
面對信托業(yè)轉型中遇到的種種挑戰，高曉俊告訴記者，信托行業(yè)要找準信托服務(wù)在助力國家與區域發(fā)展戰略實(shí)施、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展和滿(mǎn)足人民美好生活向往中的定位。信托公司要從自身實(shí)際與稟賦出發(fā)，找準切入點(diǎn)，在擅長(cháng)的業(yè)務(wù)領(lǐng)域開(kāi)展特色化經(jīng)營(yíng)，形成具有信托特色、公司特點(diǎn)的細分優(yōu)勢業(yè)務(wù)領(lǐng)域與相應的核心競爭力，從而帶動(dòng)公司整體的高質(zhì)量轉型。
對于紫金信托而言，高曉俊表示：“我們作為一家地方國資控股、中外合資的金融機構，堅持走‘小而美好’的特色發(fā)展道路，力求在區域經(jīng)濟發(fā)展大局中找準定位，在行業(yè)轉型的變革中抓住細分優(yōu)勢領(lǐng)域，扎實(shí)推進(jìn)公司發(fā)展轉型?！?/p>
具體來(lái)看，按照“三分類(lèi)”轉型要求，紫金信托積極推進(jìn)資產(chǎn)管理信托向標品轉型、向配置轉型、向投資轉型；資產(chǎn)服務(wù)信托找準方向，多點(diǎn)突破，例如，財富管理服務(wù)信托以客戶(hù)需求為中心持續轉型，提供家族信托、法人組織財富管理信托服務(wù)等。此外，充分發(fā)揮公益慈善信托在三次分配中的載體作用，截至2023年末，已累計備案公益慈善信托38單，規模3100余萬(wàn)元，主要聚焦扶危濟困、災害救助、鄉村振興等領(lǐng)域。
創(chuàng )新產(chǎn)品與服務(wù)
在“三分類(lèi)”新規導向下，信托行業(yè)積極探索新的業(yè)務(wù)模式，創(chuàng )新金融產(chǎn)品。紫金信托以?xún)r(jià)值創(chuàng )造為核心打造差異化、優(yōu)勢互補的服務(wù)體系。
“我們針對預付式消費（預存消費卡）存在的風(fēng)險單向性、消費者權益易受損等問(wèn)題，與南京大數據集團子公司共同搭建‘南京單用途預付卡管理服務(wù)平臺’，消費者可在預付卡平臺上的餐飲購物、美容美發(fā)、健身保健、教育培訓等各類(lèi)商戶(hù)預存消費金。按消費者實(shí)際消費進(jìn)度向商家劃付，未使用資金則在信托專(zhuān)戶(hù)中保管。如遇商家無(wú)法繼續提供服務(wù)或商家與消費者協(xié)商一致退款的，預存消費金將按照相關(guān)合同約定優(yōu)先原路退還消費者?！备邥钥≌f(shuō)。
“如此既有效防范資金被商戶(hù)挪用或‘卷款跑路’，也為優(yōu)質(zhì)商家提供流量、鎖定客戶(hù)。截至2023年末，預付卡平臺全額監管的法人機構數720余個(gè)，門(mén)店數超1700家，累計發(fā)布商品數超6800個(gè)?！备邥钥⊙a充道。
風(fēng)險處置服務(wù)信托方面，紫金信托通過(guò)信托架構實(shí)現對金融機構債權人的債務(wù)統一管理，有效解決重整債務(wù)體量大、資產(chǎn)復雜、債權人數量眾多的問(wèn)題，助力企業(yè)“破產(chǎn)不停產(chǎn)”。
同時(shí)，該公司運用資產(chǎn)證券化服務(wù)信托做好科技金融、綠色金融服務(wù)。例如，提供知識產(chǎn)權資產(chǎn)證券化服務(wù)，連續設立知識產(chǎn)權證券化產(chǎn)品，為科技型企業(yè)解決無(wú)傳統抵押物難題，并切實(shí)降低企業(yè)融資成本。
此外，紫金信托在公益慈善信托領(lǐng)域持續深耕。以防范非法金融活動(dòng)為目的的慈善信托、紅色物業(yè)慈善信托項目等，均為國內同類(lèi)項目首單。同時(shí)，充分發(fā)揮慈善信托在助力鄉村振興、實(shí)現共同富裕中的載體作用，賦能鄉村治理、推廣鄉村特色產(chǎn)業(yè)。
需行業(yè)形成合力
在高曉俊看來(lái)，信托行業(yè)未來(lái)的發(fā)展既需信托公司自身加強能力建設，也需行業(yè)形成合力。行業(yè)要進(jìn)一步強化金融服務(wù)國家大局的擔當和作為，找準定位，發(fā)揮信托跨市場(chǎng)、金融工具集成、鏈接社會(huì )治理功能的作用，將“三分類(lèi)”轉型融入做好五篇大文章。
“首先，需充分發(fā)揮信托制度差異化優(yōu)勢，推動(dòng)資產(chǎn)服務(wù)信托業(yè)務(wù)普惠化?！备邥钥∠蛴浾弑硎?，資產(chǎn)服務(wù)信托是最能發(fā)揮信托制度優(yōu)勢和服務(wù)本源屬性的業(yè)務(wù)。在信托業(yè)務(wù)新“三分類(lèi)”監管導向下，積極探索、發(fā)展資產(chǎn)服務(wù)信托成為行業(yè)普遍共識。這既是信托業(yè)的本源業(yè)務(wù)，又是信托公司區別于其他金融機構的關(guān)鍵，凸顯信托差異化和不可替代性。
同時(shí)，走專(zhuān)業(yè)化發(fā)展之路，開(kāi)展資產(chǎn)管理信托業(yè)務(wù)?！拔磥?lái)開(kāi)展資產(chǎn)管理信托業(yè)務(wù)可以在嚴格遵循資管新規的前提下，發(fā)揮信托公司積累的信用風(fēng)險管理優(yōu)勢、客戶(hù)優(yōu)勢等，大力發(fā)展固定收益類(lèi)信托，并橫向延伸，以投貸聯(lián)動(dòng)思維開(kāi)展股權投資信托業(yè)務(wù)?！备邥钥∵M(jìn)一步說(shuō)。
此外，高曉俊認為，應發(fā)揮慈善信托作用，為共同富裕提供信托方案。信托公司應高度重視，并著(zhù)力擴大慈善信托管理規模，形成專(zhuān)業(yè)化特色和核心競爭力，致力于挖掘慈善信托服務(wù)共同富裕大局潛力，不斷拓寬慈善信托服務(wù)范圍，創(chuàng )新構建可持續發(fā)展的慈善信托業(yè)務(wù)模式及盈利模式。